金融是实体经济的血脉,也是国家重要的核心竞争力。党的十八大以来,习近平总书记站在党和国家事业发展全局的高度,对金融工作作出一系列重要论述,明确了金融的地位、作用、任务,为做好金融工作指明了前进方向、提供了根本遵循。国有商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,必须坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神,胸怀“两个大局”,对“国之大者”做到心中有数,以服务人民美好生活、促进共同富裕为目标,落实好服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革三项任务,为服务构建新发展格局、推动高质量发展贡献金融力量。
一、坚守金融服务实体经济本源
习近平总书记指出,金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。实体经济是强国之本、兴国之基。推动高质量发展,必须着力做强实体经济。国有商业银行要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
主动融入国家发展战略,提高金融供给质量。近年来,我国不断推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革取得新成效。对标高质量发展要求,国有商业银行要主动对接“十四五”时期重大项目、重大工程,积极配置金融资源,做好新制造业、新服务业、新基础产业与高技术企业投融资布局,促进提高产业核心竞争力。
中国工商银行深入贯彻落实深化供给侧结构性改革要求,加大对关键领域和薄弱环节的支持力度。围绕传统制造业转型升级、先进制造业动能培育两大方向加大投入力度,成为首家制造业贷款余额突破两万亿元的商业银行。首创以核心企业为关键节点的“全产业链视图”,提高对核心企业及全产业链的服务能力。一方面,助力将产业链龙头企业以及研发中心、关键零部件生产等环节留在国内,实现“稳链固链”;另一方面,积极服务有实力的企业走出去,主动参与全球产业链重塑,强化我国在全球产业链中的地位。深入贯彻绿水青山就是金山银山的理念,着眼碳达峰、碳中和目标,合理安排绿色投融资总量、结构、投向,引导社会资金有序流向绿色低碳领域,落地首笔碳中和债券、碳排放权抵押贷款,坚定不移推进生态优先、绿色发展,绿色贷款余额在商业银行中首超两万亿元。
提升服务国民经济循环水平,满足人民群众美好生活需要。推动消费平稳增长,促进形成强大国内市场,是推动经济高质量发展的重要内容。金融是促进消费的有效手段,也是保障民生的重要工具。
中国工商银行坚持以人民为中心的发展思想,聚焦就业、社保、医疗、住房、养老等民生重点领域,持续完善金融产品和服务体系,推动金融服务下沉到更多的消费群体和更丰富的消费场景中。努力提升金融服务安全性,充分运用科技手段,提升账户管理水平,守护好人民群众的“钱袋子”。把握传统消费升级、新型消费扩容机遇,推出更多精准适配的产品和服务,促进供需两端同发展、产业消费双升级,更好实现金融为民、利民、惠民、安民。创新惠农信贷,降低综合融资成本,以数字化手段推动“千县千面”自助服务,为县域经济提供有力支持。发布中国工商银行“兴农通”品牌,推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,提升金融服务的广度、深度和温度。
二、守住不发生系统性金融风险底线
习近平总书记指出,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。金融风险传导性强、影响面广、危害性大。防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的永恒主题。
增强忧患意识和底线思维。准确判断风险隐患是保障金融安全的前提,必须坚持底线思维,提高风险预见预判能力,严密防范各种风险挑战。国有商业银行要坚持总体国家安全观,认清形势、把握大局、压实责任,对重大风险因素设置防线,对各类风险传导建立阻断机制,坚决守住不发生系统性风险底线。提前分析研判,及时梳理风险,做到早识别、早预警、早发现、早处置。做好金融基础设施自主化建设,助力维护金融稳定。
坚持系统观念。金融安全是一项复杂的系统工程,必须加强前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进,运用系统思维分析问题、指导工作,实现金融发展质量、结构、规模、速度、效益、安全相统一。国有商业银行要建立全链条防控,对风险动荡源、传染点、传导链、影响面做到心中有数,对各类风险传导保持高度警惕。做好全流程管理,事前强化顶层设计,事中采取精细化措施,事后完善风险应急处置方式,实现健康可持续发展。开展全方位监督,既要规范金融运行,也要强化廉洁教育,严守政治纪律和政治规矩,健全廉洁风险防控机制,加强重点部门和关键岗位监督,做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。
中国工商银行统筹宏微观、表内外、境内外等各类风险点,统筹事前防范与事后化解,统筹传统风险管理和非传统挑战应对,努力做好风险防控的“拆弹人”。
——不断完善全面风险管理体系。出台强化集团风险治理体系、提升风险治理能力指引,层层压实审慎经营责任和风险防控责任。率先建立满足全球监管标准的市场风险管理系统,创新建立产品全生命周期风险评估与审查机制,全面提高风险防控能力。
——持续加强信用风险防控。把促进实体经济健康发展作为防范化解风险的根本之策,健全信用风险全口径管理体系,提升全周期经营水平。改革授信审批体系,调整审议机制,优化工作模式,打造责任闭环,推动信贷业务高质量发展。
——全面提升应对外部冲击能力。增强在开放市场条件下的风险管控能力,集团交易业务在金融市场多轮震荡中保持稳健。立足行业急需、工行所能,推出客户资金保护、智慧信贷决策、交易风险管理、合规反洗钱管理、“走出去”风险防控等五大类近二十款产品,服务超过三百家金融机构,共筑风险防线。
三、深化金融改革激活创新发展动能
习近平总书记指出,要适应发展更多依靠创新、创造、创意的大趋势,推动金融服务结构和质量来一个转变。进入新发展阶段,我国金融改革发展面临的任务更加繁重,金融工作在经济社会发展中的作用日益增强。国有商业银行必须深化金融改革创新,完善现代金融企业制度,积极服务金融市场改革,提升金融服务效能。
坚持党对金融工作的集中统一领导。党的十八大以来,我国金融业保持快速发展,金融改革有序推进,金融产品日益丰富,金融服务普惠性增强,金融监管得到加强和改进,关键在于党对金融工作的领导。做好新形势下金融工作,国有商业银行要坚决落实两个“一以贯之”要求,把党的领导融入公司治理各环节,明确和落实党组织在公司法人治理结构中的法定地位,进一步完善中国特色现代国有企业制度,充分发挥党委把方向、管大局、促落实的作用,真正把党的领导这一政治优势和我国社会主义制度优势,转化为经营发展优势和治理效能。坚持党管干部原则,树立正确的选人用人导向,加大优秀年轻干部培养力度,培养、选拔、打造一支政治过硬、作风优良、精通金融工作的干部队伍。强化对权力运行的制约和监督,构建一体推进不敢腐、不能腐、不想腐体制机制,确保企业稳健经营。
中国工商银行积极推动“党建入章”工作,在公司章程中明确了党委的职责权限、决策程序和保障机制,旗帜鲜明地突出党组织领导作用,实现了党发挥作用的组织化、制度化、具体化,在现代企业制度中全面体现党的领导和国家重大战略导向,为落实好政治责任、经济责任、社会责任提供坚强保障。坚持全面覆盖抓党建、以上率下抓党建、创新思路抓党建,推动党建工作与业务工作同频共振、相融互促。扎实开展党史学习教育,用心用情用力开展“我为群众办实事”实践活动,实施“客户体验百日攻坚”和“服务提升十大行动”,持续解决形式主义、官僚主义问题,拓展为基层减负赋能成效。坚持全面从严治党、全面从严治行,强化对“一把手”和领导班子等“关键少数”的监督,探索建立一体推进惩治金融腐败和防控金融风险相关机制。
着力解决中小企业融资难题。党的十九届四中全会提出,要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。近年来,我国普惠金融发展迅速,在覆盖范围、可获得性、安全性和便捷性等方面得到很大提升。国有商业银行积极扩大金融覆盖广度和深度,更加注重满足小微企业多元化的金融需求,纾解小微企业融资难、融资贵等问题,努力做到“普”与“惠”相结合。
中国工商银行开展小微企业金融服务能力提升工程,面向小微企业打造信用类“经营快贷”、抵质押类“网贷通”和交易类“数字供应链融资”三大线上融资产品线,有效提升融资可得性,提高资金使用效率。深入开展“工银普惠行”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等行动,为小微企业量身定制综合金融服务方案。面向全球企业免费推出“环球撮合荟”跨境撮合平台,提供智慧化全流程跨境撮合服务,支持中小企业“7×24小时”、一点接入全球产业链。
推进金融与科技创新双向赋能。金融与科技创新相互依存、共同促进。金融是促进科技创新强有力的工具,可以为企业创新提供资金保障,分担创新风险,推动科技创新成果有效转化为生产力。科技创新为金融发展提供了坚实技术基础,有助于降低服务成本,提升金融供给能力。
中国工商银行统筹推进金融服务科技创新和自身数字化转型工作,努力实现金融与科技创新双向赋能。
——强化顶层设计,升级金融科技创新体系。以建设“数字工行”为目标,全面布局大数据、区块链、人工智能领域,在金融业率先建立了自主可控的企业级数据中台,实现了银行内外海量金融数据资产要素的融合,全面支持客户营销、产品创新、风险控制、内部管理、生态建设等多领域智能化创新。
——强化产品创新,积极满足各类科创主体融资需求。创新运用投贷联动、投保联动、投债联动、科创基金等多种方式,加大对“卡脖子”等关键领域以及战略性新兴产业、现代服务业和数字经济等新动能的支持力度。针对科创企业核心资产是人才和知识的特点,专门推出科创人才贷、知识产权融资等专属产品,盘活企业“人力”和“智力”资产。深化与政府、企业、第三方机构合作,通过为富有竞争力的企业搭建资金和技术对接匹配平台等方式,打通产学研用堵点,增强科创金融服务合力。
——强化服务创新,支持重要创新主体和关键创新节点。针对承担国家科技攻关任务的重点企业和国家级高新技术企业、“专精特新”中小企业,加强资源配套、价格授权、绿色审批等全方位保障,助力打好关键核心技术攻坚战。陆续在创新型企业聚集的深圳、上海、广州等地设立科创企业金融服务中心,聚焦集成电路、生物医药、人工智能、新能源等前沿行业,持续优化金融资源配置,整合内外部资源,为科创企业提供全链条、全生命周期一揽子金融服务,有效缓解科创企业融资难题。
立足党的百年历史新起点,中国工商银行将更加紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围,更好落实金融工作三项任务,提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性,不断开创高质量发展新局面。
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